Dans le contexte canadien actuel de variation des taux d’intérêt, l’une des décisions hypothécaires les plus importantes reste : prêt hypothécaire à taux fixe vs variable au Canada. Votre choix pourrait avoir un impact de plusieurs milliers de dollars sur les intérêts, selon l’évolution des décisions de la Banque du Canada dans les mois à venir.
Sur BankOfCanadaOdds.com, nous transformons les signaux du marché en temps réel — comme les Overnight Index Swaps (OIS) et les contrats à terme CORRA — en informations claires. Voici ce que vous devez savoir avant de verrouiller ou de laisser flotter votre taux.
Fixe vs Variable : Principales différences
| Type de taux | Comment cela fonctionne | Idéal pour |
| Fixe | Taux verrouillé pour toute la durée (ex. : 5 ans) | Stabilité, prévisibilité, planification budgétaire à long terme |
| Variable | Fluctue selon le taux directeur de la Banque du Canada | Coûts initiaux plus bas, flexibilité à court terme |
Perspectives des taux 2025 : ce que les marchés anticipent
- Des baisses de taux de la BdC sont encore attendues fin 2025, selon le prix des OIS et l’affaiblissement des tendances inflationnistes.
- Les prêts hypothécaires variables pourraient devenir plus attractifs si des baisses surviennent avant l’hiver.
- Les promotions sur les taux fixes sont déjà proches des niveaux les plus bas sur 3 ans, attirant les emprunteurs prudents.
Astuce : Utilisez notre Tableau des probabilités de taux de la BdC pour suivre en temps réel les prévisions de politique monétaire.
Faut-il verrouiller ou rester variable ?
- Verrouiller si vous êtes préoccupé par la stabilité des paiements ou proche de la retraite.
- Opter pour le variable si vous êtes flexible et prévoyez une baisse des taux pendant votre terme.
- Comparer attentivement : Certains termes fixes sont actuellement seulement 30 à 50 points de base au-dessus des taux variables.
3 questions avant de décider
- Votre budget peut-il gérer les fluctuations des paiements mensuels ?
- Prévoyez-vous de refinancer, vendre ou rompre votre prêt hypothécaire tôt ?
- Une hausse de 0,5 % du taux changerait-elle vos plans financiers ?
Réflexions finales
Le choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable au Canada ne consiste pas à deviner le marché. Il s’agit de s’aligner sur votre tolérance au risque, votre étape de vie et les tendances de la BdC. À l’heure actuelle, les deux options présentent des opportunités — mais seulement si vous prenez la décision avec toutes les informations nécessaires.
Pour les prévisions les plus récentes et les probabilités en direct, explorez notre tableau de la BdC et nos guides sur les titres à revenu fixe.
Avertissement : Cet article est à titre informatif seulement. Consultez toujours un courtier hypothécaire ou un conseiller financier agréé avant de prendre des décisions hypothécaires.
